3.15金融消费者权益保护日 --银行存款证明

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一、防范电信诈骗，保障资金安全    电信诈骗是指不法分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子打款或转账的犯罪行为。电信诈骗主要意在获取被害人的财产、银行账户等隐私信息。 电信案件常见的情形主要有以下几种。：1、冒充公检法人员，向被害人虚构个人信息泄露等事实，诱导其向指定账户中汇款。2、冒充中奖，向被害人群发诈骗短信、拨打诈骗电话或引导受害者主动联系后，要求缴纳“手续费”或者“风险基金”。  3、借推荐“优势”股票之名，骗取股民交纳会员费。4、借推销假冒保健产品之名，骗取受害者钱财。犯罪分子一般向一些老年人推销无保健品标志、未经卫生许可登记的“保健产品”，采取货到付款方式，通过邮政速递公司寄出货物，收取货款。 5、谎称被害人医保卡异常进行诈骗。谎称被害人的医保卡涉嫌盗刷违禁药品，以“公安局号码”与被害人通话，取得被害人信任，后要求被害人将钱款转到指定账户。以上只是列举了一些常见的电信诈骗手段，但是犯罪分子的变换诈骗方法速度很快。 普通群众在预防电信诈骗时要注意以下几点：1、不要贪图小便宜；2、防止个人身份信息泄露3、在接到短信或者是电话的时候，一定要仔细核对真实的信息。4、遇到恐吓一类的电信信息或者是电话的时候，不要惊慌，冷静对待。5、如有资金损失，请尽快向当地公安机关报案。 二、规范使用银行卡 2019年12月16日，人民银行与公安部联合下文，联手惩戒贩卖个人银行卡和企业对公账户行为，首次将出租、出借、出售和购买银行卡或企业对公账户的个人纳入金融信用基础数据库管理，同时文件明确规定，金融机构应严格按照银发2019-85号文要求，5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务，支付账户所有业务，这一措施对于金融机构来说并不陌生，银发2016-261文也曾有明确规定，只是央行和公安部未曾公布相关人员名单进行惩戒，而此次属于首次启用。该措施启用后，相关个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银和手机银行转账，不能刷卡购物，不能在淘宝快捷支付购物等等，同时也不能使用微信、支付宝收发红包和扫码付款等等。该文同时要求银行和支付机构不得为相关个人新开账户，该措施意味着相关人员在惩戒期内不能在所有银行机构开立银行卡和企业对公账户。惩戒期内不得新开立支付账户，代表着相关人员不能注册支付宝账户，不能开通微信收发红包和转账功能等等。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。 三、取消企业银行账户 自2019年7月22日起，取消内蒙古自治区企业银行账户许可。中华人民共和国境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）在内蒙古自治区的银行开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，由核准制改为备案制，中国人民银行不再核发开户许可证。开户许可证不再作为企业办理其他事务的证明文件或依据。企业申请开立基本存款账户、临时存款账户的，开户银行按规定完成开户审核后，即可为符合条件的企业办理开户手续。企业银行结算账户自开立之日即可办理资金收付业务。企业申请变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，应当交回原开户许可证。企业遗失或损毁取消许可前基本存款账户开户许可证的，中国人民银行不再补发，企业可向基本存款账户开户银行申请打印《基本存款账户信息》。 根据国务院“放管服”改革有关“放管结合”精神和国务院常务会议有关强化银行账户管理职责的要求，中国人民银行在取消企业银行账户许可同时，加强企业银行账户管理。其中，为防范不法分子冒名开户，保护企业合法权益，企业开立基本存款账户时，开户银行将向企业法定代表人（单位负责人）核实企业开户意愿，请企业法定代表人（单位负责人）配合相关工作。取消企业银行账户许可后，企业申请开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的，应当向银行提供基本存款账户编号。  开户银行为企业开立基本存款账户后会告知企业基本存款账户编号。如遗忘基本存款账户编号，企业可按照开户银行规定申请查询。

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